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¿Son todos los seguros iguales?

Cosdan — Fri, 02 Dec 2011 15:48:54 +0000

Los comparadores de seguros nos facilitan la posibilidad de encontrar fácilmente un seguro para nuestro vehículo. En el aire queda la idea de que todos los seguros son iguales y lo único que hay que mirar es el precio. De hecho, en muchos de los comparadores no hay posibilidades de saber, en detalle, que garantias tiene el seguro que se esta ofertando. Se destaca el precio y se ordenan de menor a mayor precio como si en realidad se tratase del mismo producto y la diferencia esta en la capacidad que tiene una aseguradora u otra para dejarlo en el mercado al precio más económico.

Ahora bien, ¿es cierto el supuesto de que un seguro a terceros para un coche es igual en cualquier compañía?

Siguiendo el mismo razonamiento, ¿siempre compramos el pantalón ofertado por 15,99 €? Habrá quien diga que “al fin y al cabo … un pantalón es un pantalón y sirven para lo mismo“. Sin embargo solemos ver su tela, su textura, como nos sienta y en definitiva el precio no es el unico factor a tener en cuenta a la hora de comprar un pantalón.

Las estrategias de los fabricantes de pantalones van desde el que los hace de “marca” y que su uso sea un señal de poder adquisitivo, a otros en que si ser de la mejor calidad su relación calidad / precio sea un factor elevado. Y también hay quien se dedica a producir pantalones a bajo coste, porque el mercado lo va a absorber aunque la vida de dicho pantalón no sea un factor determinante.

Sabemos comparar y comprar pantalones para lo que necesitamos. Si tenemos un comparador de pantalones, seguro que el precio no es el factor determinante, puede que sea el de mayor peso, pero también hay otros factores.

Pero los usuarios de los comparadores de seguros, ¿usan los mismos criterios?. Los comparadores de seguros están orientados a vender seguros y eso hace que la oferta sea mas atractiva cuanto menor sea el precio y dado que los de menor importe son los primeros en aparecer en la pantalla, son “el gancho” y los mas caros que salen en posiciones mas abajo parece que están ahí para resaltar, por contraste, cuales son los económicos y con los cuales “.. te puedes ahorrar hasta 300 Euros en tu seguro…”

Con los seguros pasa como con el resto de los productos del mercado, cuantas mas cosas tenga va a tener mayor precio (en general). Nunca se debe contratar un seguro con un criterio de precio únicamente. Un seguro contratado solo por precio es barato si nunca necesitas usarlo. Pero en el momento de usarlo aparecen las sorpresas.

Hay seguros a terceros cuya asistencia en viaje solo cubre vías asfaltadas, mientras que otros no excluyen nada. Si un dia vas por un camino rural y se te estropea el coche y necesitas ayuda … apreciaras la diferencia ¿La diferencia en precio te ha compensado?

Hay seguros a terceros cuyo capital de accidentes para el conductor es de 6.000 € mientras que otros cubren hasta 100.000 €. Si no sucede nada la mejor opción es el barato. Pero si un día te sales de la carretera y te la pegas contra un árbol, ¿cual de los dos capitales te va a facilitar mejor las cosas?.

Conclusión: Los comparadores son una herramientas útiles para encontrar un seguro que se adapte a nuestras necesidades, puede que busquemos precio, pero siendo consciente de aquello que dejamos fuera de cobertura. Pero también es interesante para comparar y saber cual es el precio a pagar por un seguro que cubra aquellas situaciones en las que mas a menudo nos podemos ver involucrados, aunque el precio de obtener esas coberturas pueda ser algo mayor.

Listado de comparadores online de seguros

Cosdan — Fri, 18 Nov 2011 11:23:00 +0000

Listado de los comparadores de seguros que actualmente están funcionando en la red clasificados por los tipos de seguros en los que realizan comparativas de seguros.

Seguro de Coche

Seguro de Moto

Seguro de Hogar

Seguro de Salud

Seguro de Vida

Seguro de Perros

TuPoliza.com

Seguro de Decesos

Seguro de Caza

TuPoliza.com

Seguro de Retirada del Carnet

TuPoliza.com

10º aniversario de TuPoliza.com

Cosdan — Wed, 12 Jan 2011 07:26:19 +0000

TuPoliza.com cumple 10 años online, convirtiéndose en el buscador y comparador de seguros que más tiempo lleva online en España, sobreviviendo al fracaso de proyectos similares que desaparecieron con el pinchazo de las punto.com.

TuPoliza.com es un portal dedicado a la búsqueda y comparación entre los seguros existentes del mercado, comparando productos de las principales aseguradoras del mercado, como Allianz, Arag, Axa, Caser, Fiatc, Generali, Liberty, Mapfre, Pelayo y Zurich, entre otras.

TuPoliza.com es la apuesta por la presencia en la web del Corredor de Seguros Luis Orive Echevarrieta, autorizado por la Dirección General de Seguros F-2155, abriendo un canal que facilitase a los usuarios la posibilidad de buscar, comparar y contratar seguros y garantías en cuestión de minutos a través de la web.

La experiencia adquirida durante esta década nos permite afirmar que TuPoliza.com se ha convertido en un portal líder en comparación de seguros de hogar, el producto estrella del sitio, que posee el más sofisticado y completo sistema de búsqueda y comparación de seguros de España, permitiendo al solicitante disponer de mayor variedad de seguros, garantías, coberturas y propuestas financieras para el seguro de vivienda.

Asimismo, es posible la comparación y contratación de seguros de diversos tipos: Seguros de Vida, Seguros de Decesos, Seguros para Ciclistas, Seguros de Responsabilidad Civil para perros (incluidos perros potencialmente peligrosos), Seguros de Caza… cubriendo las posibles necesidades de cualquiera que necesite un seguro.

A diferencia de otros sitios similares, TuPoliza.com apuesta por ofrecer al solicitante del seguro toda la información existente acerca de los productos ofrecidos, incluyendo los condicionados generales, conocidos popularmente como “la letra pequeña de los contratos“. Esto lo convierte en una excelente herramienta para el usuario que podrá tomar la decisión de contratación de un seguro con la seguridad de conocer toda la documentación, términos, condiciones y ofertas alternativas a su disposición sin necesidad de buscarlo aseguradora por aseguradora.

Fuente: TuPoliza.com

El seguro de vida online

Cosdan — Thu, 30 Sep 2010 17:56:14 +0000

El seguro de vida riesgo es un tipo de seguro que ante el fallecimiento del Titular, la Aseguradora paga un capital pactado al beneficiario de la póliza. El Seguro de Vida actúa como resguardo, para la familia, frente a una situación futura carente de ingresos. Si el tomador es quien provee de ingresos a la familia y éste fallece, el capital cubierto por la póliza sirve para cubrir la hipoteca de la vivienda, los estudios de los hijos o aquellas necesidades que la ausencia del titular podría dejar a la familia, salvo que a uno le importe poco los problemas que una muerte inesperada pueda dejar.

Algunos bancos también la exigen en el momento de solicitar una hipoteca, aunque la ley solo obliga a asegurar la vivienda hipotecada.

El precio del seguro viene determinado por la edad, a veces la profesión, y sobre todo la salud del tomador. Si el riesgo de muerte es alto, la aseguradora no querrá hacer el seguro y si lo hace será incrementando su precio.

¿Cuando es el mejor momento para hacerse un seguro de vida?

Si tenemos en cuenta que con el paso de los años el importe del seguro crece, y que la enfermedades, carencias aparecen a medida que pasan los años, el mejor momento para contratar un seguro es cuando se es joven, sano y se empiezan a asumir compromisos de futuro: casarse, tener hijos, adquirir deudas a futuro (hipoteca) porque en ese momento las Aseguradoras no tendrán problema en crear la póliza y el importe a pagar no es elevado. Cuando pasan los años, si surge alguna enfermedad o carencia, que supondría el rechazo a contratar un seguro por parte de la Aseguradora, aquella persona que tenga un seguro de Vida en vigor tiene una riqueza patrimonial de cara a sus herederos.

Encontrar online un seguro de vida

Vamos a buscar online un Seguro de Vida, bien porque queremos saber cuanto nos costaría, bien porque queremos compararlo con el que ya tenemos. Para ello, vamos a buscar un seguro de vida para una mujer, nacida el 15 de julio de 1970, que trabaja como administrativa, por un capital de 45.000 Euros, para ello vamos a comprobar que comparadores de seguros tienen una oferta de seguros de vida y que productos nos ofrecen.

AsesorSeguros

Aparenta ser un comparador, devolviendo una supuesta comparativa entre una docena de compañías, pero indica claramente que ese resultado puede variar en función de la profesión de uno, con lo que para obtener una oferta personalizada para nosotros hay que coger el teléfono pedir que nos den la oferta personalizada a nosotros. Es como un gancho para que llames y te coloquen el producto que ellos consideran mas interesante, en lugar de mostrarlo online.

SegurosBroker

Presenta dos productos de los cuales uno no es contratable por no ajustarse a las garantías que nosotros buscamos.

SegurOnline

No es realmente un comparador. Como resultado solo ofrece los productos de HNA en todas sus variantes, en lugar de una comparativa.

TuPoliza

El cuestionario es un poco complicado y quizás repetitivo en las descripciones de profesiones, pero nos presenta ofertas totalmente personalizadas con nuestro perfil.

Conclusiones

En resumen, podemos decir que comparadores online solo tenemos dos: Segurbroker y TuPoliza, aunque la oferta de seguros es bastante pobre. Asesorseguros podria llegar a ser un buen comparador si la oferta de sus productos se ajustasen realmente a nuestro perfil en lugar de sacar un catalogo de posibles seguros de vida. Esperemos que en el futuro sigan desarrollando y ampliando la oferta. El resto de los comparadores online de seguros carecen de una oferta en seguros de vida.

Contratar seguro de salud online

Cosdan — Thu, 23 Sep 2010 11:52:25 +0000

Rastreamos por la web buscando quien nos permite la contratación de un seguro de salud online y hemos encontrado un único comparador y una docena de compañías. Partiendo de este listado tenemos las herramientas para comparar productos, coberturas y precios desde la pantalla de nuestro ordenador.

Comparadores de seguros

Es el único de los comparadores de seguros que hace una oferta personalizada a nuestro perfil, en seguros de salud, presentando una amplia oferta tanto de ofertas online como de productos de aseguradoras offline, lo que facilita la búsqueda de un seguro de salud.

Compañías de seguros

Se observa que no todas las compañías de seguros que comercializan seguros de salud lo hacen a través de la red. Además de las que ofrecen un presupuesto online y la posibilidad de contratar el seguro, dos de ellas Allianz y Groupama, solo es posible si el navegador que se usa es IExplorer, no estando diseñadas con los estándares de la web.

Adiós a Ineas

Cosdan — Thu, 26 Aug 2010 06:31:17 +0000

Ineas era una compañia de seguros holandesa que operaba por internet ofreciendo seguros de coches. En España esta presente desde el año 2008.

El 24 de junio de 2010 el Tribunal de Amsterdam declaró la aplicación del régimen de urgencia a Ineas debido a sus dificultades financieras, nombrado dos administradores que se encargaran de la defensa de los intereses de los acreedores, incluyendo a los asegurados, y de la liquidación de la aseguradora.

Debido a esta situación, todos los seguros de Ineas acortan su vigencia hasta el 31 de Agosto de 2010, debiendo los asegurados contratar un nuevo seguro ya que se quedan sin cobertura a partir de ese día.

Los administradores han llegado un acuerdo con Internet Bróker SL (¿cesión de datos de clientes?) para ofrecer un nuevo seguro a partir del 1 de septiembre, por lo que los asegurados recibirán una propuesta de seguro.

¿Que hacer si tienes un seguro con Ineas?

En primer lugar pedir un certificado de no siniestralidad emitido por Ineas y con el mismo buscar un nuevo seguro, para eso están los comparadores de seguros, y no necesariamente aceptar la oferta de Internet Broker, salvo que sea tan interesante como cualquier otra oferta del mercado sin obligación de aceptar la oferta con la excusa de que es la única forma de conservar la bonificación.

Luego pedir a Ineas la devolución de la prima de seguro no gastada, a lo que tienen derecho.

Para mas información puede consultar la web de Ineas

Seguros.es

Cosdan — Wed, 21 Apr 2010 10:46:17 +0000

Seguros.es es el ultimo de los comparadores de seguros de autos en aparecer en la web. Aunque promete ofrecer comparativas de 16 aseguradoras, lo cierto es que las pruebas que hemos hecho solo nos ha devuelto precio de tres aseguradoras “Mutua Madrileña“, “Fenix Directo” y “Direct Seguros“, quizás porque todavía este en desarrollo, ya que en su web está indicado como una beta.

A la espera de que ofrezca una comparativa mas amplia, bienvenida sea la nueva web para encontrar seguros de autos. La tendremos en cuenta para futuros análisis.

Seguros de salud

Cosdan — Mon, 29 Mar 2010 11:57:49 +0000

Desde pólizas a medida hasta descuentos en caso de desempleo, las compañías de seguros están adecuando su oferta a la coyuntura económica. Nada demasiado complicado para un sector acostumbrado a la fuerte competencia. En un país donde la contratación de un seguro médico privado es voluntaria y la cartera de servicios de la sanidad pública, pese a sus ambulatorios repletos de pacientes esperando pasar consulta, es bastante amplia, las aseguradoras han tenido siempre que esforzarse por captar clientes. Al reducir la capacidad de gasto de las familias y las empresas, la recesión sólo ha hecho algo más difícil colocar pólizas en un mercado ya de por sí muy competitivo. Ante esta situación, las aseguradoras están respondiendo con mejores prestaciones y primas más bajas.

“Hemos hecho un gran esfuerzo por adaptarnos a la nueva situación económica y el año pasado lo hemos finalizado ofreciendo descuentos y ampliando los servicios que se incluyen en los seguros”, comenta Gema Pozuelo, directora del área técnica de Personas de Mapfre Familiar. El grupo introdujo en octubre dos nuevos productos, uno bajo la modalidad de reembolso de gastos (Medisalud Opción) y otro de asistencia sanitaria (Salud Familiar Opción) que agrupan todas las coberturas en módulos diferentes que se pueden contratar de forma independiente o conjunta. De esta manera, el cliente puede elegir y pagar en función de los servicios que necesita, sin tener que verse obligado a contratar los que considera prescindibles.

Por su parte, Caser, la aseguradora de las cajas de ahorros, lanzó este mes Salud Activa, una versión económica de su producto de salud más completo, que incluye medicina primaria, urgencias, hospitalización, prótesis e incluso asistencia en viaje en el extranjero, entre otras coberturas. La póliza prevé copagos reducidos en algunos servicios. “Es un seguro especialmente indicado para aquellos que buscan una póliza integral con una prima reducida y para familias que, ante la crisis, no quieren renunciar a su seguro de salud”, dice Miguel Azpeitia, director de Salud de Caser.

Con el mismo fin, DKV Seguros, filial de la alemana Ergo Insurance Group (división de Munich Re), está ofreciendo condiciones económicas especiales a los asegurados que manifiestan problemas para mantener su póliza médica y tienen buenos ratios de siniestralidad, así como descuentos en la prima a clientes que se pasen a una póliza con copagos altos. “Como muchas compañías de otros sectores, hemos actualizado nuestras tarifas a principios de año para reflejar la influencia del incremento de los costes médicos, uso de nuevas tecnologías, envejecimiento de la población y una serie de factores que influyen en la compañía. En cualquier caso, nuestro aumento ha sido inferior al de la competencia”, aclara Pedro Orbe, director comercial general de DKV.

Asisa, propiedad de la cooperativa de médicos Lavinia, ha sacado dos nuevos productos dirigidos a segmentos específicos con el fin de diversificar su cartera, concentrada en la asistencia sanitaria. Uno, Asisa Máster, está pensado para jóvenes que no necesitan una asistencia prolongada y continua, pero quieren estar cubiertos en la eventualidad de que les surja una urgencia, y el otro, Asisa Pymes, ha sido ideado para empresas de menos de 50 empleados. “Nos estamos adaptando a las circunstancias”, dice Ramón Casanova, director comercial de Asisa. “Podríamos hablar de una estrategia de ‘pegarnos al terreno’. Se busca el nicho de mercado y se ajusta el servicio a las necesidades y el precio a las prestaciones”, explica.

Sin trabajo, pero protegido

El dramático aumento del desempleo ha motivado que algunas compañías realicen descuentos especiales a los clientes que pierdan su trabajo. Es el caso de Caser, que durante todo 2010 ofrecerá una rebaja del 15% en la prima a los asegurados que acrediten esta situación. Una facilidad similar ofrece Sanitas, aunque estará vigente sólo hasta junio. “Como es un momento difícil para algunos de nuestros clientes, el año pasado lanzamos la cobertura de desempleo, por la cual cubrimos gratuitamente la prima mensual de todos los integrantes de la póliza cuando el titular entra en situación de paro o incapacidad temporal”, explica Carlos Andreu, director general comercial de Sanitas. Adeslas y Mapfre Familiar ya ofrecían esta cobertura en ambos supuestos mucho antes de que estallase la crisis. Todas las pólizas, tanto las de Adeslas como las de Mapfre, garantizan el pago de la prima durante un máximo de seis meses. En el primer caso, este beneficio está vigente desde 2005 y, en el segundo, desde 2003. Aresa, de Mutua Madrileña, lo hará durante dos años, hasta el 1 de noviembre de 2011.

Desde análisis genéticos hasta Pilates

Prueba de la fuerte competencia dentro del sector es que las rebajas de las pólizas no han ido acompañadas de recortes en las prestaciones, sino todo lo contrario. Las aseguradoras han seguido incorporando nuevos tratamientos médicos. La filial de la estadounidense Cigna ha añadido a su cartera programas de atención integral a la mujer gestante y pruebas de cariotipo para descartar causas genéticas después de varios abortos seguidos, mientras que DKV ha incluido a su póliza Mundisalud terapias alternativas y complementarias como la homeopatía y la acupuntura. Además, anuncia que próximamente pondrá en marcha un programa de prevención de enfermedades a través de internet. Por lo pronto, ha creado una aplicación para el móvil y perfiles en Facebook, Twitter y Vimeo.

En el campo de las nuevas tecnologías, Néctar, compañía del grupo NHA que salió a Bolsa en febrero de 2009, vende seguros de salud a través del teléfono e internet. Francisco Serrat, director comercial y de marketing de Néctar, asegura que el uso de estos canales genera ahorros de hasta un 30%.

Mapfre Familiar ha incorporado a sus seguros el estudio biomecánico de la marcha, una prueba que permite analizar la forma de pisar con el objetivo de prevenir lesiones, en tanto que Adeslas Familia ofrece cobertura integral de asistencia sanitaria y dental a todos los miembros de una familia menores de 45 años por el pago de una misma prima.

Sanitas, por su parte, extenderá este año a todo el país Sanitas Responde, que brinda asesoramiento médico telefónico, así como Sanitas Wellbeing, que da cursos de Pilates, masajes y terapia fotónica para dejar de fumar, entre otros servicios.

Consejos. Cuestiones antes de contratar un seguro

Carencias. Asegúrese de conocer el periodo en el que no podrá contar con ciertos servicios.

Prestaciones. ¿Desea cubrir todas las especialidades o sólo las básicas?

Copagos. Pregunte si tiene que pagar un mínimo adicional por acto médico, así como las franquicias si obtiene un seguro dental complementario.

Fármacos. Si le prescriben medicamentos, ¿paga usted el 100% del precio, tiene algún descuento o son gratuitos?

Fuente: Cinco Dias – Carlos Otiniano

Seguro de Hogar I Encontrar seguro para una hipoteca

Cosdan — Tue, 23 Mar 2010 12:26:39 +0000

La ley hipotecaria exige que sobre la vivienda hipotecada se haga un seguro que cubra el riesgo. Aprovechándose de ello, los bancos suelen obligar a los clientes con los que firman la hipoteca a hacer un seguro de hogar con una de las aseguradoras de su propio grupo empresarial, sin ofrecerte la oportunidad de que compares precios y veas como está el mercado. Por lo general, esos seguros son pobres en garantías cubiertas y suelen tener un importe mas caro que la media de lo que cuesta un seguro similar en el mercado.

Dado que por la ley de libre mercado no pueden obligarnos (salvo que se haya firmado cláusulas en ese sentido en el contrato hipotecario) a tener el seguro de la vivienda en la aseguradora que ellos quieran, vamos a buscar un seguro de hogar, usando los comparadores de seguros, para encontrar un seguro para cubrir exclusivamente una hipoteca.

Lo único a buscar, por lo tanto, es un seguro que cubra el valor de nuestra vivienda, léase “valor del edificio” o “continente” y descartamos el resto de las garantías.

El perfil de la vivienda a asegurar es un piso del año 2000, de 90 metros cuadrados, 3 habitaciones y situado en Zaragoza (50004), y el capital a cubrir (nos lo pide el banco hipotecario) es de 90.000 Euros. No nos interesa, dentro de lo posible ninguna garantía mas que la propia vivienda y su responsabilidad civil.

Primer comparador: SegurosBrocker

Segundo Comparador: TuPoliza.com

Tercer comparador: ElSeguroDeHogar

Este comparador no nos permite introducir capitales de contenido, por lo que no estamos seguros de que las ofertas que nos devuelve

se correspondan con el seguro que estamos buscando. Tampoco informa del capital que asigna a la vivienda por lo que la mejor opcion es descartar y no tenerlo en cuenta.

Conclusiones: Dado que se quiere cubrir solo lo que nos obliga la hipoteca y eso lo hacen todos los seguros ofertados la mejor opcion es la mas barata:

TuPoliza: Allianz Personalizado = 77,22 Euros
TuPoliza: Pelayo Hogar Classic = 90,73 Euros
SegurosBroker: Groupama Hogar = 95,23 Euros

TuPoliza nos da las mejores ofertas aunque si el perfil de la vivienda cambia podrían encontrarse ofertas en cualquiera de los dos comparadores. El resto de los comparadores de seguros no nos aporta nada mas.

¿Fomentan la infidelidad las aseguradoras?

Cosdan — Wed, 30 Dec 2009 08:11:49 +0000

Es curioso contemplar como existe un mercado donde existe el premio a la infidelidad.

Con la guerra de precios entre las aseguradoras ofreciendo seguros de coches mas baratos para atraer a los clientes de la competencia, también había que desarrollar estrategias de “defensa de cartera” de forma que alguien recibía una oferta de seguro mas económica, poniéndose en contacto con su propia aseguradora, ha sido habitual que le revisasen el precio del seguro rebajándoselo, igualando o mejorando la oferta de la competencia, lo que ha favorecido una cierta fidelidad.

Pero las aseguradoras están haciendo números y para muchas de ellas (es la tendencia de la mayoría) se ha terminado la defensa de cartera, manteniendo una oferta de precios mas barata para el mismo seguro de coche si contratas el seguro desde otra compañía.

La conclusión es que si cambias de compañía de seguros, tendrás el mismo seguro a un precio mas económico que si te quedas quieto sin moverse, lo que se puede entender como un premio a la infidelidad.

Al vencimiento del seguro del coche, habrá que revisar si existe una oferta mas interesante o si continuamos con el seguro de coche que tenemos, para ello los comparadores de seguros pueden ser una herramienta que nos facilite la búsqueda.

- ExpertoSeguros / MiPoliza (Ambos devuelven los mismos resultados)

- Tarifas24

- Aseguring